Kredyt pod hipotekę to popularne rozwiązanie finansowe, które pozwala na uzyskanie większej kwoty finansowania przy relatywnie niskim oprocentowaniu. Można go wykorzystać zarówno do zakupu nieruchomości, jak i na inne cele, takie jak remont, spłata zobowiązań czy rozwój działalności gospodarczej. Jak działa kredyt pod hipotekę i na co zwrócić uwagę przy jego zaciąganiu? Sprawdźmy!
Czym jest kredyt pod hipotekę?
Pod tym pojęciem kryje się kredyt, w którym bank lub inna instytucja finansowa udziela pożyczki pod zabezpieczenie nieruchomości. Oznacza to, że w przypadku problemów ze spłatą bank może dochodzić swoich roszczeń poprzez sprzedaż zabezpieczonego majątku.
Tego typu kredyt może być przeznaczony na różne cele, w tym:
Zakup mieszkania lub domu, Budowę nieruchomości, Remont lub modernizację, Spłatę innych zobowiązań, Inwestycje.
Jak działa kredyt pod hipotekę?
Cały proces ubiegania się o kredyt pod hipotekę składa się z kilku etapów.
Analiza zdolności kredytowej – bank ocenia dochody, historię kredytową oraz dotychczasowe zobowiązania kredytobiorcy.
Wycena nieruchomości – rzeczoznawca przeprowadza ocenę wartości nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie.
Podpisanie umowy kredytowej – po pozytywnej decyzji kredytowej następuje finalizacja umowy.
Wpis hipoteki do księgi wieczystej – bank zabezpiecza się poprzez ustanowienie hipoteki na nieruchomości.
Wypłata środków – po spełnieniu wszystkich formalności kredytobiorca otrzymuje środki na wskazany cel.
Kredyt hipoteczny a kredyt pod hipotekę – różnice
Chociaż pojęcia te bywają stosowane zamiennie, istnieją między nimi istotne różnice.
Kredyt hipoteczny – jest przeznaczony wyłącznie na zakup, budowę lub remont nieruchomości. Kredyt pod hipotekę – można wykorzystać na dowolny cel, niekoniecznie związany z nieruchomościami.
Zalety kredytu pod hipotekę
Niższe oprocentowanie – zabezpieczenie w postaci nieruchomości sprawia, że bank oferuje korzystniejsze warunki w porównaniu do standardowych kredytów gotówkowych. Długi okres spłaty – możliwość rozłożenia zobowiązania nawet na 20–30 lat pozwala na obniżenie miesięcznych rat. Wysoka kwota finansowania – banki są skłonne udzielać kredytów na wyższe kwoty, ponieważ posiadają zabezpieczenie w postaci nieruchomości.
Na co zwrócić uwagę?
Wysokość LTV – banki finansują zazwyczaj do 80% wartości nieruchomości, co oznacza, że wkład własny również jest istotny. Całkowity koszt kredytu – oprócz oprocentowania należy uwzględnić dodatkowe koszty, takie jak prowizje, ubezpieczenia czy opłaty notarialne. Zdolność kredytowa – im lepsza historia kredytowa oraz stabilne dochody, tym większa szansa na uzyskanie korzystnych warunków kredytu. Ryzyko utraty nieruchomości – niespłacanie zobowiązania może skutkować egzekucją nieruchomości przez bank.
Czy warto skorzystać z kredytu pod hipotekę?
Z pewnością jest to korzystne rozwiązanie dla osób, które potrzebują większej kwoty finansowania na atrakcyjnych warunkach. Co więcej, w porównaniu do kredytów gotówkowych pozwala uzyskać znacznie lepsze oprocentowanie oraz dłuższy okres spłaty.
Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z pośrednikiem finansowym, który pomoże dobrać najlepszą ofertę i przeprowadzi przez cały proces kredytowy. Bożena Zakrzewska to ekspert, na którego warto postawić!
